Niet alle gratis kredietrapporten worden gelijk gemaakt

Hoewel het grootste deel van de tv die ik kijk, is opgenomen en ik probeer snel door de advertenties te bladeren, ben ik nog steeds bezig met het kijken naar sommige reclames. En een van de campagnes die ik dit jaar het meest heb gemerkt - mogelijk een teken van de tijd - is voor FreeCreditReport.com. Misschien heb je de advertenties ook gezien; ze hebben allemaal een band met leden in verschillende excentrieke kostuums en een schattige leadzanger die catchy jingles oproept en je aanspoort om te zorgen voor je credit rating door rapporten van de site te krijgen. Dit is een van de FreeCreditReport-advertenties.

Het probleem is dat FreeCreditReport.com niet geschikt is voor de gratis kredietrapporten die u volgens de federale wetgeving één keer per jaar mag ontvangen van elk van de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbedrijven (Equifax, Experian en TransUnion). Dat programma wordt afgehandeld op AnnualCreditReport.com. FreeCreditReport.com stuurt u de rapporten, maar alleen nadat u zich hebt aangemeld voor een "gratis proeflidmaatschap" in de Triple Advantage Credit Monitoring-service, die $ 15 per maand kost.

De service belooft u te attenderen op elke activiteit gerelateerd aan uw kredietwaardigheid, inclusief wie deze heeft gecontroleerd. Voor de meeste mensen is dat soort service overdreven. En hoewel u kosten kunt vermijden door uw lidmaatschap binnen een week na inschrijving te annuleren, is het een gedoe waar u niet doorheen hoeft te gaan om alleen de rapporten te krijgen die AnnualCreditReport.com gratis aanbiedt.

In alle eerlijkheid, FreeCreditReport.com (die eigendom is van een dochteronderneming van Experian) erkent op de startpagina dat dit niet het door de overheid gemandateerde programma is, en de site biedt zelfs een link naar AnnualCreditReport.com. Maar de Federal Trade Commission is begonnen aan een voorlichtingscampagne die vuur met vuur probeert te bestrijden en zijn eigen video's maakt die de advertenties van FreeCreditReport.com voor de gek houden.

Net als de reclames van FreeCreditReport bevatten de FTC-video's een band zingende jingles, maar daarnaast om AnnualCreditReport aan te bevelen, bevatten ze vegen op de concurrentie. Een voorbeeldtekst: "Pas op voor de anderen, er is altijd een addertje onder het gras, ze beweren vrij te zijn, maar er zijn snaren aan gehecht." De FTC kijkt ook hard naar bedrijven die beloven dat ze mensen helpen hun tegoed te herstellen. Onlangs diende het agentschap aanklachten in de federale rechtbank van New Jersey in tegen zeven verbonden bedrijven, bewerend dat zij vals beloofden negatieve informatie te verwijderen uit consumentenkredietrapporten, klanten maximaal $ 2000 (inclusief $ 300 vooraf) voor de dienst in rekening brachten en geen schriftelijke toelichtingen verstrekten vereist door de wet.

Een zoekopdracht op het web voor kredietreparatie levert veel resultaten op, waaronder advertenties van verschillende bedrijven en advocatenkantoren. Maar de FTC zegt dat degenen die beloven negatieve informatie (faillissementen, vonnissen, retentierechten, betalingsachterstanden) uit uw kredietrapport te verwijderen misschien wel oplichterij zijn, vooral als het gaat om kosten vooraf (het is tegen de wet om kosten in rekening te brengen voor kredietreparatieservice) totdat het is uitgevoerd).

De FTC-website heeft een zeer nuttige pagina over kredietreparatie die niet alleen de algemene symptomen van credit-repair oplichterij identificeert, maar ook richtlijnen biedt voor toepasselijke wetgeving en doe-het-zelf kredietreparatie. Afgezien van vooruitbetalingen omvatten rode vlaggen het feit dat een bedrijf u niet informeert over uw rechten en over acties die u gratis kunt ondernemen; aanbevelingen dat u niet rechtstreeks contact opneemt met de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbedrijven; belooft om nauwkeurige informatie uit uw rapport te verwijderen; suggesties dat u probeert een nieuwe kredietidentiteit te creëren door een Employer Identification Number aan te vragen dat u kunt gebruiken in plaats van uw sofinummer; en aanbevelingen dat u correcte informatie over uw rapport betwist.

Als u enkele van die maatregelen neemt, kunt u in de gevangenis belanden: liegen op een lening of een kredietaanvraag, uw socialezekerheidsnummer onjuist weergeven en onder valse voorwendselen een werkgeversidentificatienummer verkrijgen, dit zijn allemaal federale misdaden. Als u meent dat u het slachtoffer bent geworden van een kredietreparatiebedrijf, dient u een klacht in, hetzij op ftc.gov, hetzij via het gratis nummer van de FTC, 877 / 382-4357.

Maar voordat u een kredietreparatiebedrijf betuttelt, overweeg om zelf te doen wat je kunt. Zonder een dubbeltje te betalen, kunt u fouten of verouderde items op uw gratis kredietrapporten betwisten door contact op te nemen met het bedrijf dat het rapport heeft uitgegeven, evenals door het bedrijf op de hoogte te stellen dat de betwiste informatie heeft verstrekt. De FTC-website heeft zelfs een voorbeeldgeschilbrief om u te helpen. Zelfs als uw verzoek niet wordt ingewilligd, kunt u op zijn minst vragen dat een verklaring van uw geschil in uw bestand wordt opgenomen, zodat anderen uw standpunt kunnen zien.

Als u besluit om met een kredietreparatieorganisatie te werken, zorg ervoor dat het u een kopie van uw rechten bezorgt (het bedrijf moet dit volgens de federale wetgeving doen) en een schriftelijk contract, dat u zorgvuldig moet lezen. Op zijn minst zou het de betalingsvoorwaarden moeten specificeren (wederom, er hoeft geen vooruitbetaling te zijn), details over welke diensten het bedrijf zal uitvoeren, hoe lang de diensten zullen duren, eventuele garanties in marketingmateriaal en de volledige naam en bedrijfsadres van het bedrijf.

Hoe dan ook, verwacht geen wonderen: alleen de tijd kan negatieve maar accurate informatie uit uw kredietrapport verwijderen.