Verschil tussen manieren om online geld over te maken (neft, rtgs, imps

In de afgelopen week kondigden veel van de grote banken in India een reeks nieuwe kosten aan die klanten moeten worden aangerekend wanneer ze hun vaste aantal transacties (deposito's en opname) overschrijden, hetzij via geldautomaat of over-the-counter bij kantoren. Het is duidelijk dat banken niet willen dat je de vestigingen vaak bezoekt en ze willen dat je digitaal bankieren omarmt. Na demonstratie worden digitaal bankieren en betalen overal krachtig gepusht.

Van grote winkels, restaurants tot zelfs kleine voetpadverkopers, iedereen omarmt Paytm en Mobikwik. De regering is ook volop bezig met het uitdelen van prikkels zoals gelukkige trekkingen en geld-terugbetalingen voor het promoten van digitale betalingen. Vooral vandaag zullen we zien wat de verschillende online betaalmethoden zijn en wat het verschil is.

De diverse opties

Als iemand vandaag geld wil overboeken, heeft hij of zij veel digitale opties. Men kan NEFT gebruiken voor betalingen tot 2 lakhs, IMPS biedt een 24 × 7-service of de nieuw geïntroduceerde UPI voor degenen die @ -adressen gemakkelijk dan nummers kunnen onthouden. Maar wat is het verschil tussen hen? De talloze beschikbare opties zijn verwarrend genoeg en met namen als AEPS, BHIM & RTGS maken ze het niet gemakkelijk. We beginnen met het leren kennen van alle verschillende beschikbare opties om digitaal van punt A naar B te komen.

Afgezien van het bovenstaande is er mVisa voor VISA-kaarten, Moneysend voor Maestro / Mastercard-kaarten en juiste eWallet-oplossingen zoals Paytm, Freecharge en nog veel meer. Maar de zes hierboven genoemde zijn officieel beheerd door National Financial Corporation of India, een overheidsinstantie voor het ontwikkelen, onderhouden en bewaken van digitale betalingen in India. Van de zes zijn NEFT en RTGS de vroegste operationele services van begin 2000. IMPS werd geïntroduceerd in 2011, AEPS in 2014 en UPI recent in 2016. Laten we de details en verschillen van elk bekijken.

De verschillen: NEFT versus RTGS

Van alle zes services zijn NEFT & RTGS de vroegste en ook de ruggengraat voor andere digitale overdrachtsmethoden. Veel van de andere diensten zoals IMPS & AEPS vertrouwen op RTGS dat aan het einde van de dag wordt gebruikt voor netto-afrekening tussen banken. Het hele functioneren van de backend is behoorlijk complex, dus ik zal dat buiten beeld laten. Als je meer wilt weten, kun je naar de NPCI- site gaan. De onderstaande afbeelding geeft de verschillen tussen de twee.

Voor de asterisken kunnen NEFT- transacties soms worden vertraagd door batchverwerking of als de invoer wordt gemaakt na de tijdslimiet, in welk geval deze de volgende dag wordt overgemaakt. Aan de andere kant worden RTGS-transacties afzonderlijk verwerkt en worden ze onmiddellijk overgemaakt. Maar beide hebben nadelen. Eerst moet u bij uw bank zijn geregistreerd voor internetbankieren (als u het filiaal niet wilt bezoeken). En ten tweede heb je de IFSC- code van de bankrekening van de ontvanger nodig. Beide nadelen kunnen een probleem vormen voor iemand die niet zo goed thuis is in digitaal.

Coole tip: nog steeds op jacht naar contant geld? Deze apps helpen u een geladen geldautomaat bij u in de buurt te vinden.

De verschillen: IMPS versus UPI versus AEPS versus * 99 #

IMPS: IMPS is geïntroduceerd om kleine betalingen en overboekingen via telefoons te ondersteunen via de mobiele bankapp van de Bank.

Het belangrijkste kenmerk is dat overdrachten kunnen worden gedaan met behulp van mobiele nummers en een MMID- code (Mobile Money Identifier).

Deze code wordt toegewezen aan uw accountnummer - mobiel nummerpaar. Deze MMID is verschillend voor verschillende accounts, zelfs als hetzelfde mobiele nummer is geregistreerd voor beide accounts. U kunt ook geld verzenden met het oude accountnummer + de IFSC- codecombinatie. Om gebruik te kunnen maken van de dienst, moet u zich registreren bij uw bank voor het activeren van de mobiel bankieren faciliteit, waaraan u een unieke MMID wordt toegewezen . In tegenstelling tot NEFT & RTGS werkt IMPS 24 × 7, zelfs op feestdagen.

AEPS: deze faciliteit is vooral gericht op landelijke locaties, waar mensen helemaal niet zo digitaal of geletterd zijn. Volgens de pagina van NPCI kan men geld overmaken naar het Aadhar-nummer, gekoppeld aan de bankrekening. AEPS heeft geen app en werkt alleen via POS-machines. Momenteel ondersteunt slechts een handjevol banken AEPS en u zult het niet tegenkomen omdat het voornamelijk voor landelijke gebieden is.

* 99 #: Deze service, opnieuw gericht op de landelijke bevolking, van wie de meerderheid geen internetverbinding heeft, werkt op GSM. Het werkt op wat USSD (Unstructured Supplementary Service Data) wordt genoemd. USSD is een systeem dat tekstcommunicatie tussen een mobiele telefoon en een applicatie op internet mogelijk maakt.

Het is de meest veelzijdige service van allemaal.

Het vereist geen app of zelfs internetverbinding. U kunt de service gebruiken door * 99 # te bellen. En ik zeg veelzijdig omdat het op vier manieren geld kan overboeken, zoals weergegeven in de vergelijkingstabel. U kunt zich zelfs registreren voor de service zonder de bank te bezoeken, door uw MPIN te genereren met behulp van de laatste 6 cijfers van uw bankpas + Vervaldatum MM / JJ & OTP verzonden naar uw mobiele nummer.

UPI: Dit is de nieuwste service die in 2016 is geïntroduceerd, opnieuw om digitale betalingen en bankieren te stimuleren. Als u de andere methoden ziet, is een accountnummer / mobiel nummer en een soort code vereist om de overdracht uit te voeren.

Dit was een van de hindernissen, want niet iedereen herinnert zich zijn lange bankrekeningnummer.

Om dit probleem aan te pakken, vertrouwt UPI op @ -adressen die memorabel zijn en het is niet gekoppeld aan de app van een bepaalde bank. U kunt meerdere UPI- adressen aan dezelfde bankrekening koppelen.

Ik gebruik bijvoorbeeld Pockets van de Empower-app van ICICI en Canara Bank. Beide hebben verschillende UPI-adressen gekoppeld aan mijn Bank of Baroda-account. Het voordeel hiervan is dat u niet wordt vergrendeld met de app van uw Bank die niet is ontwikkeld en ontworpen door de beste ontwikkelaars. BHIM is, zoals je misschien al geraden hebt, een UPI-app die niet gebonden is aan een bepaalde bank.

Waar passen portefeuilles in het beeld?

Portefeuilles zijn een geheel andere entiteit. Het zijn net mini-accounts waarin u beperkt geld kunt toevoegen en transacties kunt uitvoeren met anderen met dezelfde portemonnee. Met Paytm bijvoorbeeld kan iedereen zich aanmelden zonder ID-bewijs. U kunt er geld aan toevoegen of overboeken, maar het niet fysiek opnemen. Ook hebben portefeuilles geen bankrekening nodig.

Banken hebben ook hun zelfstandige portemonnee-apps zoals de SBI Buddy & ICICI Bank's Pocket van de State Bank of India, die geavanceerder is en functies biedt zoals een virtuele betaalpas en contactloze betaling (NFC). Momenteel kunt u tot Rs laden. 20.000 / - in een niet-KYC-portemonnee. Om deze limiet (tot Rs. 1, 00, 000 / -) te verhogen, moet u een ID & adresbewijs zoals PAN-kaart, Aaadhar-kaart enz. Scannen en uploaden met de portefeuilleservice. Met veel van de portefeuilles kunt u het geld ook overboeken naar een bankrekening door het rekeningnummer en de IFSC-code op te geven.

Kortom, portefeuilles worden voornamelijk gebruikt voor kleine betalingen, zoals facturen, toeslagen of aan een derde partij zoals een leverancier van levensmiddelen. In de toekomst zal waarschijnlijk een diepere integratie tussen uw bankrekening en portemonnee plaatsvinden. Momenteel is het voordeel dat portefeuilles andere methoden bieden, dat u geen bankrekening nodig hebt om er een te gebruiken en tie-ups met verschillende andere verkopers voor cashback en kortingen.

Gedachten sluiten

We hebben nog een heel lange weg te gaan op weg naar een cashloze economie. Hoewel demonetisering een boost heeft gegeven, is het effect alleen voelbaar in stedelijke gebieden en steden. Een groot deel van de plattelandsbevolking is nog steeds afhankelijk van contant geld. Digital Banking dringt alleen door in landelijke gebieden als de juiste infrastructuur aanwezig is. Goede netwerkconnectiviteit, goedkope smartphones en apps die eenvoudig genoeg zijn om te begrijpen voor iemand met beperkte geletterdheid zijn noodzakelijk. UPI & BHIM zijn een stap in de goede richting, maar toch voelen ze halfbakken. Laten we hopen dat de situatie verbetert. Als u gedachten of meningen heeft, kunt u dit via opmerkingen met ons delen. Veel plezier !!