Mobiele betalingen zullen naar verwachting in 2015 $ 1 biljoen raken

Het gebruik van een smartphone om aankopen te doen in plaats van een fysieke bankpas of creditcard kan in 2015 een omzet van USD 1 biljoen worden, en sommige aanvullende technologieën voor consumentenbetrokkenheid kunnen helpen om dat mogelijk te maken.

Winkelen voor producten op een smartphone is niet nieuw, maar op het gebied van mobiele betalingen, waarbij mobiele apparaten zoals smartphones fysieke creditcardbetalingen kunnen accepteren of betalingen zonder kaart in fysieke winkels-is gegroeid. Experts zeggen nu dat de technologie grotendeels aanwezig is, en dat de grootste hindernissen betrokkenheid bij consumenten en handelaren inhouden.

"Het gebeurt allemaal eindelijk. We hebben nu mobiele betalingen", zei analist Nick Holland bij de Yankee Group, verwijzend naar Square, Google Wallet en het Isis mobiele betalingssysteem beschikbaar in Salt Lake City en Austin, Texas, als uitstekende voorbeelden.

[Lees meer: ​​De beste Android-telefoons voor elk budget.]

Veel soorten transacties

De branche is complex. 'Mobiele betalingen' wordt vaak gebruikt als verzamelnaam en omvat niet alleen fysieke transacties met de telefoon, maar ook naadloze factureringsservices die zijn opgenomen in mobiele apps en aankopen in de app, zoals het kopen van nummers op iTunes.

Yankee's Holland verwacht dat de totale markt voor mobiele transacties tegen 2015 1 biljoen dollar per jaar zal bereiken. Er worden momenteel $ 7 biljoen aan transacties per jaar verwerkt via Visa en MasterCard.

"Het is een enorme kans. We hebben nog maar net over de oppervlakte geskimd, "zei hij vorige week tijdens een paneldiscussie op Apps World in San Francisco, een conferentie en een beurs voor app-ontwikkelaars. Tot de praktijk algemeen wordt toegepast, moeten ontwikkelaars aanvullende mobiele apps maken die geen transacties verwerken, maar vallen nog steeds onder de paraplu voor mobiele betalingen, zijn de sprekers op het panel overeengekomen. Het idee is dat consumenten aankopen kunnen doen met een fysieke bankpas of creditcard, of contant, maar ze zouden onmiddellijk toegang hebben tot smartphone-apps die de transactie zouden verbeteren. De fysieke portemonnee gaat de weg van de dinosaurus niet snel volgen, zeiden de panelleden.

Het doel zou zijn om iets te bieden dat de transactie sneller, goedkoper en handiger maakt. "Betalingen werken al heel goed," zei Holland. "De bestaande creditcardtransactie is geen wrijvingspunt voor de consument, dus u moet de consument iets groter en beter bieden."

Handige apps om klanten te lokken

Apps kunnen bijvoorbeeld consumenten snel prijs laten bieden controleert en vergelijkt winkelen voor een product in winkels in de buurt. Yankee's Holland citeerde recente enquêtegegevens waaruit blijkt dat 56 procent van de mensen met smartphones al online winkelen vergelijken, maar er kunnen meer apps worden gebouwd rond deze "top-level" mogelijkheid voor mobiele betalingen, zei hij.

Anderen suggereerden een app die kan de verschillende creditcards en betaalpassen van een gebruiker samenvoegen, en hen informatie geven over de factureringscyclus waarin de persoon zich momenteel bevindt, welke beloningen beschikbaar zijn voor welke kaart en eventuele andere kansen of kortingen. Omdat mensen op elk moment gemiddeld drie of vier kaarten in hun portemonnee hebben, zou de app de persoon helpen te beslissen welk account voor een bepaalde transactie moet worden gebruikt, zei Andres Wolberg-Stok, wereldwijd directeur mobiel en tabletbankieren bij Citi.

"Als die waarde naar een service zou kunnen worden gebracht en onthuld, zou dat de hele relatie veranderen die mensen hebben met hun meerdere accounts," zei hij.

Andere panelleden bespraken mobiele apps die de koopervaring voor verkopers zouden kunnen verbeteren. Een app kan bijvoorbeeld na een verkoop om feedback van gebruikers vragen en die informatie vervolgens terugsturen naar de verkoper, zodat de verkoper meer te weten kan komen over wat consumenten willen voor toekomstige referentie.

"Er is nu een mogelijkheid om te focussen op wat consumenten en handelaren willen", zegt Aashir Shroff, VP van mobiel bankieren en betalingen bij Wells Fargo. Hij zei dat het eindresultaat een meer betekenisvolle relatie tussen consumenten en verkopers zou kunnen zijn, "dus de betaling wordt gewoon de bindende factor."

Zach Miners dekt sociaal netwerken, zoeken en algemeen technologienieuws voor IDG News Service. Volg Zach op Twitter op @zachminers. Het e-mailadres van Zach is [email protected]